Transformimi dixhital i bankave
Industria globale bankare po kalon një transformim të thellë dixhital, i shtyrë nga ritmi i shpejtë i teknologjisë dhe pritshmëritë gjithnjë në ndryshim të klientëve. Në krye të kësaj lëvizjeje qëndrojnë fituesit e World’s Best Digital Banks 2025, që jo vetëm përshtaten, por tregojnë se si strategjitë novatore dixhitale po riformësojnë shërbimet financiare. Këto banka lidere kombinojnë vizionin strategjik, qasjen e orientuar te klienti dhe teknologjitë si AI, blockchain dhe cloud, për të ofruar përvoja të personalizuara për individët dhe platforma të sofistikuara për bizneset.
Banka më e mirë dixhitale në botë dhe Banka më e mirë dixhitale për konsumatorë: Bank of Georgia
Për vitin e dytë radhazi, Global Finance shpall Bank of Georgia si Banka më e mirë dixhitale në botë dhe Banka më e mirë dixhitale për konsumatorë. Ky vlerësim buron nga vizioni i qartë, përqendrimi te klienti dhe inovacioni teknologjik i ndërtuar brenda bankës. Në qendër të strategjisë është parimi i obsesionit ndaj klientit i CEO-së Archil Gachechiladze, që shtyn ofrimin e shërbimeve intuitive e gjithëpërfshirëse dhe një përshtatje të vazhdueshme me nevojat e një baze të larmishme klientësh.
Një ekip i brendshëm IT me rreth 700 specialistë i jep bankës shkathtësi dixhitale: zhvillojnë sistemin bazë bankar, kanalet dixhitale dhe platformat e pagesave. Kjo vetë-mjaftueshmëri minimizon varësitë nga palët e treta, përshpejton ciklin e zhvillimit dhe dorëzimin e veçorive, ndërsa arkitektura me mik/shërbime rrit efikasitetin e aplikacioneve dhe përpunimit të transaksioneve.
BOG ka krijuar një treg API-sh të hapura, një katalog për integrimin e shërbimeve të bankës në platformat e partnerëve, duke ndërtuar një ekosistem me qindra aktorë. Kjo i jep fuqi aplikacionit të saj celular si një super-ap financiar, me mjetin e Menaxhimit të Financave Personale për buxhetimin dhe analizën e shpenzimeve, si dhe me oferta proaktive e të personalizuara për kredi dhe opsione blije tani, paguaj më vonë. Përtej financave, aplikacioni ofron tregtim aksionesh brenda app-it, blerje kartash dhuratë dixhitale dhe zgjidhje të ndryshme pagesash për transportin, gjobat dhe parkimin e makinës, si edhe abonimet e transportit publik.
Komoditeti për klientin është thelbësor: verifikim dhe hapje llogarie 24/7 nga distanca, karta debiti dixhitale të menjëhershme dhe mbështetje shumëkanalëshe me tekst, telefon dhe video. Në pagesa, banka ka aktivizuar përdorimin e smartphone-it si terminal pagese për biznese të vogla dhe individë dhe ka pilotuar pagesa me njohje fytyre. Një aplikacion i dedikuar për bizneset thjeshton operacionet dhe transaksionet.
Banka më e mirë dixhitale për korporata/institucione: DBS Bank
Pozicioni udhëheqës i DBS vjen nga një strategji gjithëpërfshirëse transformimi që nisi në vitin 2014 për ta bërë bankingu sa më të rrjedhshëm. Një shtyllë kyçe është matja e qartë e vlerës së teknologjisë: investimet në AI i atribuohen kursimeve dhe të ardhurave konkrete që pritet të arrijnë 750 milionë dollarë të Singaporit në 2024 (rreth 577 milionë dollarë amerikanë) dhe të tejkalojnë 1 miliard dollarë të Singaporit në 2025.
DBS e ka industrializuar strategjinë e AI me mbi 1.500 modele AI/ML të vendosura në mbi 370 raste përdorimi: nga auditimet e drejtuara nga AI për menaxhim më të mirë të rrezikut, te platforma gjenerative DBS-GPT që i shërben mbi 90% të stafit dhe kursen mijëra ditë pune në vit. Shërbimi ndaj klientit përmirësohet me asistentë të AI gjenerative që transkriptojnë e përmbledhin kërkesat, ndërsa nudge-et e personalizuara u japin klientëve këshilla proaktive financiare.
Për institucionet dhe NVM-të, programi Managing through Journeys ka sjellë ulje me 30% të kohës së hapjes së llogarive korporative për NVM-të në Singapor dhe përgjysmim të kohës për vendosjen e mandateve të API-ve për pagesa dhe arkëtime. Platforma e kreditimit dixhital për NVM-të përshpejton financimin falë vlerësimeve më të mira të rrezikut të kredisë, duke reduktuar ndjeshëm kohën deri te mjetet monetare.
DBS ka ndërtuar gjithashtu një strategji të gjerë ekosistemi dhe API-sh me mbi 400 partnerë, që mundëson fitim të biznesit të ri me kosto më të ulëta të përvetësimit. Në nivel institucional, banka ka pionieruar shërbimet me blockchain për shlyerje të menjëhershme shumë-monedhëshe. Suksesi mbështetet nga një kulturë agile, e orientuar te inovacioni, e ngjashme me startup-et teknologjike, me një vizion të vazhdueshëm për ta bërë bankingu të gëzueshëm jo vetëm për konsumatorët, por edhe për klientët korporativë e institucionalë.
Banka islame më e mirë dixhitale: Boubyan Bank
Prej një dekade, Boubyan Bank vlerësohet vazhdimisht nga Global Finance si Banka islame më e mirë dixhitale në botë, falë një vizioni që lidh risinë dixhitale me parimet islame në mënyrë të qëndrueshme. Boubyan ka krijuar një identitet islam digital-first, duke provuar se bankingu islam mund të jetë modern dhe të tërheqë një publik të teknologjisë, sidomos të rinjtë. Strategjia fokusohet te kënaqësia e klientit, rritja e të ardhurave dhe ulja e kostove përmes zgjidhjeve inovative.
Si pionier në Kuvajt, Boubyan ka sjellë produkte të para në treg që thjeshtojnë bankingun për individë dhe biznese. Msa3ed (apo Musaed), asistenti konversacional i fuqizuar nga AI, ofron suport të menjëhershëm në arabisht dhe anglisht, tashmë i përforcuar me AI gjenerative. Një arritje tjetër është Nomo, banka dixhitale me bazë në Mbretërinë e Bashkuar, e përputhshme me sheriatin, që u lejon klientëve nga Lindja e Mesme me stil jete ndërkombëtar të hapin shpejt llogari në MB, me pagesa shumë-monedhëshe, transferta ndërkombëtare dhe mundësi investimi halal. Për NVM-të, Boubyan ofron paketa dixhitale si ePay për arkëtimet dhe eRent për menaxhimin e pasurive të paluajtshme.
Përvoja e klientit udhëhiqet nga dizajni i fokusuar te njeriu dhe përkthehet në vlerësime shumë të larta kënaqësie; rreth 99% e transaksioneve financiare kryhen përmes aplikacionit mobil. Qendra e Inovacionit Dixhital të bankës përshpejton lançimin e produkteve pa pengesat e sistemeve legacy, ndërsa partneritetet me fintekë globalë e rajonalë, si Snowdrop Solutions për pasurimin e të dhënave, sjellin teknologji të avancuara. Brenda bankës, AI përdoret për eficiencë operacionale: automatizimi i vlerësimit të rrezikut korporativ e ka ulur kohën nga javë në orë, ndërsa optimizon qendrat e thirrjeve dhe proceset e brendshme.
Përmbyllje
Bank of Georgia, DBS dhe Boubyan dëshmojnë se e ardhmja e bankingut është padyshim dixhitale. Me fokus të palëkundur te inovacioni, përvoja e klientit dhe shkathtësia teknologjike, ato po nxisin rritje të qëndrueshme dhe lidership tregu. Ndërsa peizazhi dixhital evoluon, arritjet e tyre tregojnë fuqinë transformuese të bankingut dixhital, duke frymëzuar sektorin drejt shërbimeve më të aksesueshme, efikase dhe të integruara natyrshëm në jetën e përditshme.
Burimi: Global Finance (autorja: Gilly Wright), 15 dhjetor 2025. Foto: Shutterstock
